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覆面ファイナンシャルプランナーのFP道

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2017年 07月 02日

保険の解剖学(12)~新総合収入保証~

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保険商品名
 新総合収入保証(三井住友海上あいおい生命)

商品の内容
 所得補償保険を付加できる総合収入保証保険

特徴
 働けなくなったときも、万一のときも一定生活費を確保できる保険

この保険のキモチ
家族の「大黒柱」の万一に備えるには定期保険が一般的です。しかも一定期間(一般的には10年)保証額が同一です。ところが実際には子どもの成長に合わせて必要保証額は減少していきます。この保険は保険金を年々減少させる代わりに定期保険よりも合理的な保険料に設定し、保険金も収入のように毎月受け取る(一括受取も可)タイプになっています。また、基本保証内容の死亡・高度障害に加えて、「障害介護」や「就労不能」の場合の保証も用意されており、ガン診断時および心疾患、脳血管疾患での入院の場合に以後の保険料が免除になる(保険金の受け取りは死亡・高度障害になってから)特約も付加できます

契約へのふるまい
 収入保証保険はライフステージに合った保証が得られるため、見直しもほとんど不要で定期保険よりもお得な感じがします。しかし保証額が減少するため、将来の見通しに合わせて保証額を正確に設定する必要があります。例えば子どもの大学卒業までの保証で設定していて、海外留学や大学院進学を希望した場合は他の方法で対応することになります。また大きな金額が必要になり保険金の受け取りを一括にしてしまうと、受取額が一定額減少してしまいます。加えて「非喫煙」「BMI値」「安全運転者基準」などの条件によって保険料に大きな差が出るのも収入保障保険の特徴です。総合的に考えると、「長い保険期間」(保険料が安くなる、必要保障額が間違えにくい)と「健康体」(保険料が安くなる)といった条件が揃えば契約にふさわしい状況と言えるでしょう。

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by fp2-kojiro | 2017-07-02 18:00 | 外道FPのライフエコロジー | Comments(0)


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