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覆面ファイナンシャルプランナーのFP道

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2017年 10月 08日

高校生からのファイナンシャルプランニング(9)~生命保険料控除~

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 社会人ともなれば公私にわたり一定の責任を背負うようになります。健康保険や年金保険といった社会保険の他に、不測の事態に備えて民間の保険に加入することもあるでしょう。そういった保険料には、社会生活上の必要経費としてある程度の軽減措置が設けられています。その一つが「生命保険料控除」です。

 生命保険料控除…年間4万円

 例えば月額10,000円の生命保険に加入しているとすると、年間総支払額は120,000円。4万円の生命保険料控除とは、自分の所得から出した120,000円から4万円を差し引いて、80,000円だけ使ったことにしてくれる制度です。つまり、120,000円かかる保険料支払いのうち、4万円分は必要経費として認めてくれるということです。したがって所得税率20%だった場合は4万円✕0.2=8,000円が年末調整を経て手元に戻ってくるのです。加えて翌年の住民税も未加入の場合に比べてわずかながらも減額されます。

 生命保険と言っても、若いうちは「死亡時〇〇万円…」と言われてもピンと来ないのが多くの場合でしょう。自分が死んだらといった発想自体が薄いまま、保険セールスの説明を聞いたところで「めんどくさい」「よく分からない」と思うのも当然です。

 生命保険の基本…終身保険

 ここでは細かいことは省きますが、社会人を始めて間もないうちは通常の場合終身保険だけ相手にすれば事足りると思います。理由については次稿で説明します。

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by fp2-kojiro | 2017-10-08 21:35 | 高校生からのファイナンシャルプランニング | Comments(0)


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